La nouvelle banque : métiers et stratégies

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1 La nouvelle banque : métiers et stratégies Dhafer Saïdane Maître de conférences à l'université Charles-de-Gaulle-Lille III Chercheur au centre EQUIPPE

2 Sommaire Préface 11 Introduction 12 PARTIE 1 - LES NOUVEAUX MÉTIERS BANCAIRES 13 Chapitre 1 : L'emploi dans les banques en France et dans le monde '. 15 I. L'emploi dans les banques en France 15 II. Une comparaison internationale des effectifs et de la taille des systèmes bancaires 17 III. L'emploi des femmes 19 Chapitre 2 : La banque de détail 20 I. L'organisation de la banque de détail 20 A) Les évolutions du réseau traditionnel en France et dans le monde 21 B) La banque multicanal et la banque en ligne 24 1) Les moyens de la banque multicanal 24 2) Les implications de la banque multicanal 26 3) La banque en ligne : mode de gestion externalisée ou moyen de commercialisation? 28 C) Le modèle One Stop Shopping. 34 II. Les métiers de la banque de détail 35 A) Les fonctions anciennes de la banque de détail 35 1) Les fonctions de direction et d'animation des réseaux ) Les compétences recherchées 37 B) Les fonctions nouvelles de la banque de détail 40 Chapitre 3 : La banque de financement et d'investissement et la gestion d'actifs 41 I. L'organisation de la banque de financement et d'investissement 41 A) Les missions de la BFI 42-7-

3 LA NOUVELLE BANQUE : MÉTIERS ET STRATÉGIES 1) Le conseil et le Corporate Finance 43 2) Les prestations offertes via le marché de capitaux 43 3) Les financements structurés 44 B) La BFI : un acteur à envergure mondiale 44 II. L'organisation delà gestion d'actifs, de titres et assurance. 46 A) UAsset Management et la banque privée 47 B) L'activité Titres 48 C) L'activité d'assurance 48 III. Les métiers de la banque de financement et d'investissement et de la gestion d'actifs 49 A) Les métiers de la banque de financement et d'investissement, 49 1) Des métiers basés sur la négociation et la gestion des risques : Sales et Trading 50 2) Des compétences hautement techniques au service du financement et du conseil :. 54 3) Un travail d'équipe basé sur le Cross Selling 56 B) Les métiers de la gestion d'actifs ou Asset Management 57 C) Les métiers transversaux de la BFI et de la gestion d'actifs 59 Chapitre 4 : Les fonctions transversales dans la banque 60 I. Les fonctions transversales anciennes relatives à la gestion. 60 A) La gestion des moyens et des risques 60 1) La gestion budgétaire 60 2) La gestion comptable 61 3) La gestion des risques 61 B) La gestion des ressources humaines et de la formation 63 1) La gestion des ressources humaines 63 2) La gestion de la formation 65 C) La gestion de la conformité et de l'information 66 1) La gestion des contentieux, le droit des affaires, la fiscalité et la sécurité 66 2) La gestion de la communication et des études 67 II. Les fonctions transversales redéfinies 68 A) La gestion marketing 68 B) La gestion de la relation client 69 III. Les fonctions transversales nouvelles 71 A) Les fonctions transversales dans le domaine des NTIC 71 B) Les fonctions transversales dans le domaine juridique 72

4 SOMMAIRE PARTIE 2 - LES NOUVELLES STRATÉGIES BANCAIRES À L'ÉCHELLE PLANÉTAIRE 75 Chapitre 1 : La stratégie d'industrialisation du processus de production 77 I. La banque est-elle une entreprise à part entière? 77 A) Qu'entend-on par entreprise bancaire? 77 B) Comment définir la production bancaire? 79 1) Les spécificités intrinsèques au produit et à son mode de production 80 2) Les spécificités suscitées par des objectifs de création de valeur 81 3) Les spécificités dictées par l'environnement économique 81 II. L'optimisation et la création de valeur 83 A) La maximisation de la valeur actionnariale 83 B) Le processus de production bancaire 84 Chapitre 2: La stratégie d'internationalisation des métiers 90 I. L'internationalisation des grands groupes bancaires 90 A) Les facteurs à l'origine de la stratégie d'internationalisation 91 B) L'internationalisation des métiers 92 II. Vers un marché bancaire européen unifié 94 A) Le Plan d'action pour les services financiers européens 94 1) Marchés de gros 95 2) Marchés de détail 95 3) Renforcement des structures prudentielles 96 B) Les stratégies de consolidation des banques européennes ) Les champions nationaux 98 2) Des restructurations par pôle d'activité 99 3) Les arguments non conventionnels des restructurations 100 4) Les obstacles des restructurations 101 5) Vers la constitution de conglomérats financiers européens 101 Chapitre 3 : La stratégie de diversification de l'offre 103 I. L'affirmation du modèle de la banque universelle 103 A) La banque universelle 103 B) Le cœur de métier de la banque universelle 105 II. Vers une diversification optimale au sein des grands groupes bancaires 105 A) Les principales forces favorisant la diversification 105

5 LA NOUVELLE BANQUE : MÉTIERS ET STRATÉGIES B) Le positionnement des banques dans le monde : diversification et internationalisation 107 C) Typologie et restructurations des métiers bancaires dans le monde : synthèse et exemples 109 Chapitre 4 : Rentabilité et structure du marché bancaire mondial 113 I. La rentabilité des banques dans le monde 113 A) Une meilleure maîtrise des coûts et des risques 113 B) Des banques européennes parmi les leaders mondiaux 115 II. La structure du marché bancaire mondial 118 A) Vers des stratégies de consolidation transfrontalières 118 1) Royaume-Uni : un marché bancaire domestique saturé 118 2) Des banques néerlandaises résolument tournées vers l'international 119 3) La stratégie défensive des banques espagnoles 120 B) La nécessité d'achever la consolidation domestique 121 1) Des banques italiennes : plus proies que prédateurs 121 2) La priorité des banques allemandes : la consolidation nationale 123 3) Les banques françaises : cibles et prédateurs à la fois ) Les banques américaines : entre restructurations dom estiques et rayonnem ent international 124 Conclusion : L'avenir de l'intermédiation bancaire en Europe : deux idées pour conclure 126 1) Les restructurations renforceront l'industrie bancaire ainsi que ses nouveaux métiers 126 2) Y a-t-il convergence vers une stratégie bancaire de type anglo-saxon? 127 Bibliographie