ÉPARGNER ET PRÉVENIR 1

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1 ÉPARGNER ET PRÉVENIR 1

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3 ÉPARGNER ET PRÉVENIR ÉPARGNER AVEC LE COMPTE D ÉPARGNE Page 3 ÉPARGNER AVEC LE COMPTE D ÉPARGNE 60+ Page 4 ÉPARGNER AVEC LE COMPTE DE PLACEMENT À TERME Page 5 LA PRÉVOYANCE AVEC TERZO (PILIER 3A) Page 7-9 LA PRÉVOYANCE AVEC LE COMPTE DE LIBRE PASSAGE Page INVESTIR DANS DES PARTS ORDINAIRES Page 12 1

4 2 ÉPARGNER, C EST GAGNER

5 ÉPARGNER AVEC LE COMPTE D ÉPARGNE Avec le compte d épargne de la Banque WIR, vous gagnez sur toute la ligne! Un système de bonifications attrayant garantit des conditions exceptionnelles! FONCTIONNEMENT DU SYSTÈME DE BONIFICATIONS Bonus pour argent frais: un bonus pour argent frais vient s ajouter au taux de base si vous versez au moins un montant déterminé sur votre compte d épargne. Bonus pour les parts ordinaires: si votre dépôt de client comporte un nombre déterminé de parts ordinaires, vous recevez en plus un bonus pour les parts ordinaires. Taux de base bonus pour bonus pour les + argent frais + parts ordinaires = conditions exceptionnelles! AUTRES AVANTAGES DU COMPTE D ÉPARGNE réglementation prévoyant une échelle de retraits équilibrée; aucun apport minimal; complément idéal à un compte courant pour les placements à moyen et long terme; tenue de compte gratuite. Vous trouverez les conditions actuelles sous: 3

6 ÉPARGNER AVEC LE COMPTE D ÉPARGNE 60+ Vous avez 60 ans ou plus? Nous avons créé un compte d épargne taillé sur mesure pour vous et adapté à vos souhaits. Profitez d un taux d intérêt attrayant, sans risque et tout en conservant votre souplesse. Placez des économies avec notre compte d épargne 60+ et détendez-vous vous l avez mérité! Le compte d épargne 60+ peut être ouvert par toute personne privée à partir de 60 ans. Il se prête à l épargne sans souci à moyen terme. Ainsi, vous pouvez placer de façon performante vos capitaux débloqués de prévoyance du 2 e et 3 e piliers. VOS AVANTAGES taux d intérêt avantageux; grande disponibilité sans préavis; tenue de compte gratuite; attestation fiscale annuelle; retraits au guichet gratuits. 4

7 ÉPARGNER AVEC LE COMPTE DE PLACEMENT À TERME Vous voulez placer votre argent de manière profitable et pendant une durée déterminée, tout en bénéficiant d un taux d intérêt fixe? Nous avons le compte qui vous convient: le compte de placement à terme de la Banque WIR. Sur moins d un an ou sur plusieurs années, l offre comprend les durées les plus diverses. DURÉES DE PLACEMENT INFÉRIEURES À UN AN Les fonds sont placés de manière fixe pendant une durée allant de 1 à 12 mois au maximum. L apport minimal est de 5000 CHF. Les montants plus élevés doivent être des multiples de DURÉES DE PLUSIEURS ANNÉES Les fonds sont placés de manière fixe pendant une durée allant de 2 à 10 ans au maximum. L apport minimal est de 5000 CHF. Les montants plus élevés doivent être des multiples de Pour procéder à des placements à terme, l investisseur doit posséder un compte courant en CHF ou un compte d épargne auprès de la Banque WIR. Les taux d intérêt sont continuellement adaptés aux conditions du marché. Vous trouverez les taux d intérêt actuels sous: 5

8 6 COMMENT SE PRÉSENTE VOTRE AVENIR?

9 LA PRÉVOYANCE AVEC TERZO (PILIER 3A) Assurez dès aujourd hui vos arrières en vue de la retraite. Il n est jamais trop tôt pour vous occuper de votre prévoyance. Vous éviterez ainsi une lacune dans la couverture de la prévoyance après votre départ en retraite. Ainsi, vous pouvez maintenir votre niveau de vie. LE SYSTÈME SUISSE DES TROIS PILIERS En Suisse, le système de prévoyance vieillesse repose sur trois piliers. Le troisième de ces piliers, qui est laissé à l initiative individuelle, permet en fait de compléter les 1 er et 2 e piliers, c est-à-dire, la prévoyance étatique et la prévoyance professionnelle. Le 3 e pilier permet de compenser les lacunes dans la couverture de la prévoyance des 1 er et 2 e piliers. Il donne ainsi droit à des avantages fiscaux: vous pouvez déduire de vos impôts sur le revenu la totalité des versements effectués sur le compte TERZO. 1 e pilier 2 e pilier 3 e pilier Prévoyance étatique Garantie du minimum vital Prévoyance professionnelle Maintien du niveau de vie habituel Prévoyance individuelle Comble les lacunes de prévoyance AVS, AI Prestations complémentaires Obligatoire LPP, LAA Prévoyance surobligatoire Prévoyance liée 3a Prévoyance libre 3b Le compte d épargne de la Banque WIR, par exemple, convient parfaitement à la prévoyance libre 3b. 7

10 ÉCONOMIES D IMPÔTS ET TAUX D INTÉRÊT AVANTAGEUX L ouverture d un compte TERZO vous fournit en priorité une excellente rémunération ainsi que divers avantages fiscaux: vous bénéficiez d un taux d intérêt préférentiel; les versements sont déductibles de votre revenu imposable (vous trouverez les montants plafonds légaux sur la feuille des conditions ci-dessous sur notre site web); les intérêts sont exonérés de l impôt sur le revenu et de l impôt anticipé; l avoir de votre compte de prévoyance n est pas assujetti à l impôt sur la fortune; le retrait de votre compte de prévoyance est imposé à un taux réduit dans la plupart des cantons, taxé séparément des autres revenus; détenir plusieurs comptes de prévoyance vous permet d effectuer des retraits échelonnés. Vous pouvez ainsi effectuer des retraits échelonnés sur plusieurs années différentes et échapper ainsi à la progression fiscale; le capital peut servir à financer l acquisition de votre logement en propriété (fonds propres, mise en gage, amortissement indirect). VERSEMENTS FLEXIBLES Vous êtes libre de choisir le montant de vos contributions (sous réserve de la limite légale) tout comme le moment du versement, voire de le suspendre le cas échéant. Vous trouverez les taux d intérêt actuels sous: 8

11 DISPONIBILITÉ DE L AVOIR TERZO Vous retirez votre capital de prévoyance dès que vous avez atteint l âge de la retraite AVS. Si vous restez actif(ve) au-delà, vous pouvez garder votre compte TERZO pendant 5 ans supplémentaires. La loi permet des remboursements anticipés du capital de prévoyance à des conditions précises: 5 ans avant l âge ordinaire de la retraite; financement de propriété pour ses propres besoins; aide au démarrage d une activité lucrative indépendante; départ définitif de la Suisse (émigration); rachat dans une caisse de pension (2 e pilier); perception d une rente d invalidité complète; en cas de décès, destiné aux héritiers. 9

12 LA PRÉVOYANCE AVEC LE COMPTE DE LIBRE PASSAGE Vous cherchez un compte de libre passage pour placer votre avoir de prévoyance du 2 e pilier? Avec la Banque WIR, vous faites bon choix! LES CAS AUXQUELS CE COMPTE SE PRÊTE Lorsque vous changez d emploi, l avoir que vous détenez auprès de votre caisse de pension est en principe entièrement transféré à l institution de prévoyance de votre nouvel employeur. Il y a toutefois des exceptions, notamment: en cas de cessation temporaire de votre activité professionnelle (séjour à l étranger, interruption de l activité professionnelle, formation continue, chômage, éducation des enfants); si vous ne pouvez ou ne devez pas transférer la totalité de l avoir que vous détenez auprès de votre caisse de pension à l institution de prévoyance de votre nouvel employeur; si vous entreprenez une activité lucrative indépendante et renoncez à un retrait en espèces immédiat de votre capital de libre passage; si votre salaire passe en dessous du montant à partir duquel l assurance est obligatoire; en cas de divorce, l avoir du 2 e pilier est en principe partagé. Lorsqu un jugement de divorce a été prononcé en bonne et due forme, la prestation de libre passage à transférer peut en effet être virée sur un compte de libre passage. Dans ces cas, la loi prévoit la possibilité d ouvrir un compte de libre passage. Vous trouverez les taux d intérêt actuels sous: 10

13 AVANTAGES DU COMPTE DE LIBRE PASSAGE taux d intérêt exceptionnel; aucun impôt sur le revenu ni sur la fortune prélevé sur les avoirs jusqu à l échéance; intérêts exonérés de l impôt anticipé; obtention en toute sécurité de l intégralité du capital de prévoyance. DISPONIBILITÉ DE VOTRE AVOIR DE PRÉVOYANCE L argent dont vous disposez sur votre compte de libre passage auprès de la Banque WIR vous est versé dès que vous atteignez l âge ordinaire de la retraite. Le versement est également possible 5 ans avant ou après cette date, sur demande écrite. La loi permet par ailleurs un retrait anticipé dans certains cas, notamment: en cas de dépôt du capital de prévoyance auprès d une institution de prévoyance exonérée d impôt (2 e pilier) ou de changement d institution de libre passage; en cas de financement de propriété pour ses propres besoins (fonds propres, mise en gage, amortissement direct); aide au démarrage d une activité lucrative indépendante; en cas de départ définitif de la Suisse (réglementations spécifiques pour les pays de l UE et de l AELE); perception d une rente d invalidité complète; si la contribution actuelle à la prévoyance professionnelle est supérieure à l avoir de libre passage en cours; en cas de décès, conformément à la loi sur le libre passage et au règlement de libre passage. 11

14 INVESTIR DANS DES PARTS ORDINAIRES Si le long terme et la solidité de vos placements sont importants pour vous, misez sur la part ordinaire, le titre propre de la Banque WIR. Il s agit d une valeur secondaire, qui se négocie aussi bien à la Bourse interne de la Banque WIR que sur la plate-forme OTC de la Banque Cantonale Bernoise. UNE VALEUR SECONDAIRE ATTRAYANTE La part ordinaire est un droit-valeur donnant droit au versement de dividendes, assimilable à une action sur le plan patrimonial. En règle générale, ce type de titres est peu touché par les turbulences des marchés financiers. Néanmoins, aucune garantie ne peut être donnée et aucun pronostic ne peut être établi quant à l évolution du cours des parts ordinaires. ORDRES DE BOURSE Les ordres de Bourse peuvent être transmis par écrit ou par fax à la division Finances de la Banque WIR à Bâle ou par Internet-Banking. Le formulaire peut être téléchargé sur le site Internet de la Banque WIR. Vous trouverez les jours de négoce de l année en cours, les ordres de Bourse ainsi que des indications sur l évolution du cours et d autres informations sous: 12

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16 BÂLE (SIÈGE PRINCIPAL) Auberg Bâle BernE Helvetiastrasse Berne 6 Lausanne Rue du Simplon Lausanne Lugano Riva Caccia Lugano LUCERNE Obergrundstrasse Lucerne SAINT-GALL Blumenbergplatz Saint-Gall ZUrich Rötelstrasse Zurich COIRE (AGENCE) Alexanderstrasse Coire SIERRE (AGENCE) Av. Général Guisan Sierre Tél Fax info@wir.ch 14 Août 2015