Carrière en planification financière

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1 Carrière en planification financière

2 Objectifs de la présentation Promouvoir la profession de planificateur financier Comment l exercer avec éthique selon nous Comment s y préparer selon nous

3 La PFP intégrée Description de notre cabinet On règle toutes les questions financières de nos clients Nous-même pour notre champs de spécialisation (retraite, placements, etc.) Avec un réseau de professionnels pour le reste Coordonnateur

4 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) DETTES PERSONNELLES GESTION BUDGÉTAIRE DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Revenus et dépenses PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE PLACEMENTS SUCCESSIO N ÉTUDES DES ENFANTS ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

5 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL TRAVAIL (entreprise (entreprise personnelle, employeur e ou études) personnelle, employeur ou études) PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI DETTES PERSONNELLES RETRAITE ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP GESTION BUDGÉTAIRE PLACEMENTS SUCCESSIO N DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) ÉTUDES DES ENFANTS COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

6 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) GESTION BUDGÉTAIRE BUDGÉTAIRE DURABLES DETTES PERSONNELLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Revenus et dépenses PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE PLACEMENTS SUCCESSIO N ÉTUDES DES ENFANTS ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

7 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) PLANIFICATION FISCALE GESTION BUDGÉTAIRE DETTES PERSONNELLES GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE PLACEMENTS SUCCESSIO N DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) ÉTUDES DES ENFANTS COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

8 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) DETTES PERSONNELLES DURABLES GESTION BUDGÉTAIRE COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) (maison, voiture, ordinateur, etc.) PLANIFICATION ASSURANCES PLACEMENTS (maison, voiture, FISCALE (vie, invalidité, santé, etc.) GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE ordinateur, etc.) SUCCESSIO N ÉTUDES DES ENFANTS AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

9 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI DETTES PERSONNELLES RETRAITE GESTION BUDGÉTAIRE PLACEMENTS SUCCESSIO N DURABLES COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) Rapport du conseiller (maison, voiture, ordinateur, etc.) ASSURANCES ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) ÉTUDES DES ENFANTS (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

10 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) DETTES PERSONNELLES PLANIFICATION PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE GESTION BUDGÉTAIRE PLACEMENTS SUCCESSIO N DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) ÉTUDES DES ENFANTS COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

11 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) DETTES PERSONNELLES GESTION BUDGÉTAIRE DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Revenus et dépenses PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE PLACEMENTS ÉTUDES DES ENFANTS SUCCESSION N ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

12 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI DETTES PERSONNELLES RETRAITE ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP GESTION BUDGÉTAIRE PLACEMENTS SUCCESSIO N COUPLE ET FAMILLE COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Rapport du conseiller (é (régime matrimonial, ti i DURABLES (maison, mandat voiture, en cas ordinateur, etc.) d inaptitude, ASSURANCES etc.) ÉTUDES DES ENFANTS (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

13 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI DETTES PERSONNELLES RETRAITE GESTION DE D AUTRUI GESTION BUDGÉTAIRE PLACEMENTS SUCCESSIO N DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) ÉTUDES DES ENFANTS COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière)

14 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) DETTES PERSONNELLES GESTION BUDGÉTAIRE DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Revenus et dépenses PLANIFICATION FISCALE RETRAITE GESTION DE D'AUTRUI PLACEMENTS SUCCESSIO N ÉTUDES DES ENFANTS ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

15 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) DETTES PERSONNELLES GESTION BUDGÉTAIRE DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Revenus et dépenses PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE PLACEMENTS SUCCESSIO N ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) ÉTUDES DES ENFANTS ENFANTS AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

16 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel Revenus et dépenses TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI DETTES PERSONNELLES GESTION BUDGÉTAIRE DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) PLACEMENTS RETRAITE SUCCESSIO N ÉTUDES DES ENFANTS COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

17 PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE ÉTAPE 1 Analyse de la situation actuelle ÉTAPE 2 Application des composantes de la PFP ÉTAPE 3 Mise en œuvre et suivi Objectifs Situation financière Bilan personnel TRAVAIL (entreprise personnelle, employeur e ou études) DETTES PERSONNELLES GESTION BUDGÉTAIRE DURABLES (maison, voiture, ordinateur, etc.) COUPLE ET FAMILLE (régime matrimonial, mandat en cas d'inaptitude, etc.) Rapport du conseiller Mise en œuvre des décisions Suivi des résultats Revenus et dépenses PLANIFICATION FISCALE GESTION DE D'AUTRUI RETRAITE PLACEMENTS SUCCESSIO N ÉTUDES DES ENFANTS ASSURANCES (vie, invalidité, santé, etc.) AUTRES ASPECTS LÉGAUX (consommation, responsabilité civile, etc.) Analyse régulière de la situation (objectifs et situation financière) Contextes et événements : État t civil il : célibat, nouvelle union, mariage, séparation, divorce Famille : naissance, adoption, décès d un proche Travail : nouvel emploi, chômage, nouvelle entreprise, année sabbatique, retour aux études Intégrité physique : invalidité, maladie, incapacité Situation particulière : héritage, boni, don, difficultés financières

18 Notaires (testaments, mandats en cas d inaptitude, transactions immobilières, gestion des biens d autrui, etc. Fiscalistes (opérations complexes, réorganisations, fusions, acquisitions, rémunération, taxes de vente, planification successorale, fiscalité internationale, etc.) Juristes (avocats/notaires) (contrats, convention entre actionnaires, incorporation, fiducie, registres légaux de la compagnie et actes divers, réorganisation du capital, droit des affaires, etc.) Comptables (déclarations de revenus, états financiers d entreprise, tenue de livres, conseils en gestion, mandats spéciaux, etc.) Experts en insolvabilité (redressement, faillite, proposition de consommateur, etc.) Avocats (litiges, divorces, etc.) Courtiers en assurance de dommages (assurance habitation et automobile, assurance commerciale, responsabilité civile, etc.) Brassard Goulet Yargeau, Services financiers intégrés (placements, assurances de personnes, assurances collectives, REER collectif, planification fiscale, planification de la retraite, planification successorale, gestion des dettes, gestion des biens durables, gestion du budget, études des enfants, rémunération, etc.) Agents immobiliers (achat et vente d immeubles etc.) Courtiers en prêt hypothécaire (financement hypothécaire) Conseillers en relations du travail (contrats de travail, congédiements injustifiés, conditions de travail, etc.) Actuaires (régimes de retraite, RRI, rémunération, etc.) Juricomptables (fraudes, litiges en assurance, etc.) Conseillers en gestion d entreprise (planification i stratégique, marketing, ressources humaines, expansion, subventions gouvernementales, financement, etc.) Experts en évaluation d entreprise (achat et vente d actions ou d actifs, etc.)

19 La PFP intégrée Base : placements, retraite, assurances, voiture, dette, impôt de base, etc. Situations particulières : décès, séparation, poursuite, création d entreprise, départ à l étranger ou retour au pays, achat immeuble, financement, etc. Réorganisation corporative Coordonnateur ou membre d un groupe Des exemples.

20 Aspects humains très importants Écoute Lien très fort Très valorisant Ouverture envers la différence Pédagogue, psychologue, patient, poli, respectueux

21 Recommandations Adéquates : théoriques, techniques Adaptés : au contexte Recevables : par le client

22 La PFP intégrée Passionnante Stimulante Stressante (délais/incertitudes) Dynamique Bien rémunérée

23 Rémunération Commissions Honoraires Mixte

24 Éthique Pas toujours blanc Incompétence, nonchalance, manque de rigueur Conflits d intérêts Produits inadaptés Chasse gardée Compromis Concept du mois Pression de vente Concours de vente

25 Notre cabinet Accès à tous les produits Défendre à la télé devant 10 spécialistes Refus cadeaux/concours Conflits : on vend tous un produit Employés : aucun boni en fonction des ventes Nos jeunes Seul lors de la première rencontre avec un nouveau client : pas avant 2 ou 3 ans Formation sur le tas

26 Dans quelle ligue voulez-vous jouer? Statut À son compte Indépendant Lié Employé Pour un indépendant Institution/lié PFP intégrée ou secteur précis

27 Dans quelle ligue voulez-vous jouer? Placements vs PFP intégrée Placements : s autosuffisent Gestionnaires/Courtiers Suivre les titres : temps plein Peu/pas de PFP intégrée Réseau/référence interne Assurances de personnes vs PFP intégrée Plus difficile, selon nous Sauf assurances de dommage

28 Dans quelle ligue voulez-vous jouer? PFP intégrée (la vraie) Spécialiste dans son secteur : assurances, retraite, placements Généraliste/coordonnateur Être le meilleur 2 e dans les secteurs connexes Développeurs Contacts avec les clients ou pas

29 Dans quelle ligue voulez-vous jouer? Carrière vs début de carrière Se hâter lentement Prendre de l'expérience Être à son compte trop vite Incompétent/danger public Pas crédible Pas de réseau/prospection difficile Affamé : objectivité

30 Dans quelle ligue voulez-vous jouer? Si pas pressé : détour par Comptabilité/droit/fiscalité / Planification financière S accrocher à quelqu un q ou à quelque q part Plusieurs cheminements valables Forces acquises : spécialiste Réseau pour les faiblesses

31 Comment se préparer? Bonnes attitudes envers l'étude Université : petit concours pour entrer dans le club Compréhension réelle et durable Cadre théorique Passion Journaux/revues/sites financiers Être critique Faits Bons critères Perdre la naïveté financière

32 Comment se préparer? Fiscalité Crucial : sinon pas de PFP intégrée Partout Vraie compréhension Cadre théorique Éléments pratiques Trucs vs compréhension Le lien particulier entreprise Planification fiscale

33 Comment se préparer? Connaissances générales de base Sens des affaires Économie (macro) Finance de base et corporative Légal Familial/code civil Droits des affaires Consommateurs Faillite Financement

34 Comment se préparer? Sujets techniques : infinis et importants Retraite Assurances Successoral Placements Dettes Etc. Il faut être fort dans son secteur Spécialiste dans son secteur Généraliste = le meilleur 2e Et non quelqu un qui ne sait rien et qui fait du tourisme

35 Comment se préparer? Tout cela avec rythme et une relative «légèreté» Ne peut tout savoir, tout de suite Approximations successives La carrière est longue Ne pas voir ça trop gros mais Se hâter lentement

36 Conclusion Questions Site Web